- Les témoignages de budgets très bas ne sont généralement pas mensongers, mais ils ne couvrent qu’un périmètre partiel des dépenses.
- Carburant, énergie, assurances, santé, entretien, impôts et amortissement pèsent couramment 400 à 900 euros par mois et échappent au budget annoncé.
- Reconstituer un budget fiable suppose douze mois de relevés bancaires, une ligne d’amortissement par bien durable et une majoration de 20 %.
« Je vis avec 400 euros par mois. » « Mes dépenses ne dépassent pas 20 euros. » Ces témoignages circulent énormément et ils sont sincères. Le problème n’est pas le mensonge, c’est le périmètre : un budget annoncé ne comprend pas nécessairement tous les frais liés à la vie quotidienne.
Pourquoi ces chiffres sont presque toujours sincères
Commençons par écarter le soupçon. Dans la grande majorité des cas, la personne interrogée ne cherche pas à embellir.
Elle répond à une question simple par un chiffre simple, et donne spontanément ce qu’elle considère comme son budget : ce qu’elle dépense pour vivre au jour le jour, souvent les courses et quelques charges. Les autres postes existent, mais ils ne passent pas par le même canal mental. Ils sont annuels, irréguliers, prélevés automatiquement, ou financés par une réserve constituée avant le changement de vie.
Le biais n’est pas moral. Il est comptable.
Les postes qui disparaissent systématiquement
Voici ce qu’un budget de témoignage omet le plus souvent.
| Poste absent | Ordre de grandeur mensuel | Pourquoi il saute |
|---|---|---|
| Carburant | 80 à 300 euros | Perçu comme un déplacement, pas comme une charge de logement |
| Électricité et gaz | 40 à 200 euros | Parfois inclus dans un forfait ou un emplacement |
| Produits d’entretien et hygiène | 25 à 60 euros | Achats diffus, jamais totalisés |
| Assurances | 50 à 150 euros | Prélèvement annuel, oublié au mois |
| Santé, mutuelle, dentiste | 40 à 120 euros | Dépense subie, exclue du budget « choisi » |
| Entretien et réparations | 60 à 250 euros | Imprévisible, donc non budgété |
| Amortissement du véhicule ou du bien | 100 à 300 euros | Ne sort jamais du compte courant |
| Impôts et taxes | Variable | Payés une fois par an |
| Téléphonie et connexion | 20 à 50 euros | Considéré comme incompressible, donc invisible |
Additionnés, ces postes représentent couramment 400 à 900 euros par mois. Un budget annoncé à 300 euros peut donc décrire une réalité située entre 800 et 1 200 euros.
Le cas particulier de l’amortissement
C’est l’oubli le plus lourd, et le plus universel.
Un van acheté 40 000 euros, revendable 18 000 euros dix ans plus tard, coûte environ 180 euros par mois rien qu’en dépréciation. Cette somme ne quitte jamais le compte bancaire, donc elle n’apparaît nulle part. Elle est pourtant bien réelle, et elle se manifeste brutalement le jour du remplacement.
Le même raisonnement vaut pour une maison autoconstruite, un conteneur aménagé ou une installation autonome. Tout ce qui s’use finit par devoir être remplacé.
Comment reconstituer un budget honnête
La méthode tient en trois étapes, et elle fonctionne aussi bien pour évaluer un témoignage que pour préparer son propre projet.
- Partir des relevés bancaires sur douze mois, pas de la mémoire. Douze mois complets, pour attraper les charges annuelles.
- Ajouter une ligne d’amortissement pour chaque bien durable : prix d’achat moins valeur de revente estimée, divisé par la durée d’usage prévue en mois.
- Majorer le total de 20 %. Cette marge n’est pas de la prudence excessive, c’est la moyenne constatée entre un budget prévisionnel et un budget réel la première année.
Ce que cela ne retire pas à ces témoignages
Il serait injuste de conclure que ces récits sont trompeurs.
Un budget reconstitué à 1 000 euros par mois reste très inférieur au coût d’un logement en ville avec deux voitures. L’économie est réelle, parfois considérable. Ce qui change, c’est l’ordre de grandeur, et donc la décision que l’on prend en s’appuyant dessus.
Quelqu’un qui quitte son emploi en tablant sur 300 euros de dépenses se met en difficulté. Quelqu’un qui table sur 1 000 euros, vérifie ses chiffres et conserve une réserve de sécurité prend la même décision avec une chance réelle de tenir.
La différence entre les deux ne tient pas au mode de vie. Elle tient au tableur.
mitée aux seuls fragments étrangers réellement interdits.
