- Bernadette Joy a quitté son emploi à 40 ans en tant que millionnaire, mais a fait face à cinq surprises majeures : l’anxiété persistante face à la volatilité des marchés malgré son expertise financière.
- La reconstruction d’une assurance santé s’est avérée bien plus complexe que prévu aux États-Unis, où la couverture est généralement liée à l’emploi, contrairement au système français.
- Au-delà des finances, elle a dû réinventer sa structure quotidienne, recréer ses liens sociaux et accepter de dépenser pour des loisirs sans culpabilité pour éviter l’isolement et l’ennui.
Concrètement en France
- En France, la couverture santé de base ne dépend pas de l’employeur, donc arrêter de travailler ne fait pas perdre l’accès à l’Assurance maladie, contrairement au cas américain décrit.
- Ce qui change surtout ici, c’est la complémentaire santé d’entreprise, qui prend fin avec le contrat de travail et doit être remplacée par un contrat individuel.
- Les 300 000 dollars de dettes remboursés et les 60 000 dollars de pertes boursières évoqués représentent, à titre indicatif et en ordre de grandeur, des montants assez proches en euros.
- Partir tôt en France implique aussi de penser aux trimestres de retraite non cotisés, qui peuvent réduire la pension versée plus tard.
Les repères
- Bernadette Joy, experte en finances personnelles américaine, a quitté son emploi à 40 ans avec le statut de millionnaire après avoir remboursé 300 000 dollars de dettes
- Malgré sa préparation, elle a constaté que ses placements ont perdu environ 60 000 dollars durant sa première année de retraite, déclenchant une forte anxiété
- L’assurance santé s’est révélée complexe à reconstruire aux États-Unis, son foyer ayant consacré quatre mois à comparer les contrats d’assurance privés
- Elle a effectué un bilan de santé complet en Malaisie pour 769 dollars avant de s’installer à Las Vegas et de choisir un médecin sur abonnement mensuel
- Les cinq surprises principales incluent : les variations boursières, l’assurance santé, le manque de cadre sans horaires imposés, la fragilisation des liens sociaux et l’augmentation des coûts liés aux activités du temps libre
- premiers mois de la première année : ses placements perdent environ 60 000 dollars
- année précédente : Bernadette Joy et son foyer se rendent en Malaisie pour un bilan de santé complet
- quatre mois avant son installation : son foyer compare les contrats d’assurance santé privés
- fin du printemps : elle prévoit de s’installer à Las Vegas
Aux États-Unis, Bernadette Joy a quitté son emploi à 40 ans avec une fortune constituée, mais son quotidien a réservé bien des imprévus.
Dans un témoignage publié par CNBC, média américain spécialisé dans l’économie et l’actualité des entreprises, cette experte en finances personnelles raconte sa première année loin de l’entreprise. Après avoir remboursé 300 000 dollars de dettes et atteint le statut de millionnaire, elle pensait avoir préparé chaque étape. La réalité s’est révélée beaucoup moins linéaire.
L’argent reste une source d’inquiétude
Prendre sa retraite tôt ne fait pas disparaître la crainte de manquer. Bernadette Joy l’a constaté dès les premiers mois de l’année, lorsque ses placements ont perdu environ 60 000 dollars.
Elle enseigne l’investissement depuis des années et connaît les fluctuations des marchés financiers. Pourtant, voir la valeur de son patrimoine baisser alors qu’elle dépend désormais de ce capital pour financer son mode de vie a déclenché une forte anxiété.
La différence ne se situe pas seulement dans le montant placé : elle tient au fait de vivre déjà des revenus de ce patrimoine, plutôt que d’épargner pour un horizon lointain.
Pour éviter de vendre ses investissements au mauvais moment, elle explique disposer, avec son foyer, de plus d’une année de dépenses sous forme d’épargne disponible. De nombreux conseillers financiers américains recommandent de conserver entre trois et six mois de dépenses en liquidités. Cette réserve lui permet de faire face aux dépenses courantes sans modifier précipitamment sa stratégie.
Son organisation repose aussi sur un budget mensuel constant. Elle a réduit la fréquence à laquelle elle consulte ses comptes de placement et préfère les regarder lorsqu’un achat conséquent se prépare.
Les cinq surprises d’une retraite précoce
Une couverture santé à reconstruire
La santé figurait parmi ses préoccupations majeures. Bernadette Joy vit avec une maladie chronique et ne voulait pas connaître d’interruption dans son suivi médical. Aux États-Unis, l’assurance santé est fréquemment liée à l’employeur, ce qui complique la situation des personnes qui quittent leur poste avant l’âge habituel de départ à la retraite.
Son foyer a consacré quatre mois à comparer les contrats d’assurance privés. Le résultat a été plus fragmenté qu’elle ne l’imaginait. L’année précédente, le couple s’est aussi rendu en Malaisie afin de réaliser un bilan de santé complet. La prestation a coûté 769 dollars pour deux personnes, un tarif qu’elle juge inférieur à ce qu’elle aurait payé dans son pays.
Les résultats de ce bilan ont ensuite été transmis à son nouveau médecin, installé à Las Vegas, ville où elle prévoyait de s’installer à la fin du printemps. Elle a aussi choisi un médecin traitant fonctionnant sur abonnement mensuel. Ce suivi représente une dépense nouvelle, mais la possibilité de joindre plus facilement un praticien lui apporte une forme de sérénité.
En France, une situation très différente pour les soins
La situation française ne se compare pas directement au système américain. En France, l’Assurance maladie couvre une partie des frais de santé des assurés, indépendamment de l’existence d’un contrat de travail. Une complémentaire santé peut compléter les remboursements, selon les garanties choisies.
Quitter son emploi ne signifie donc pas automatiquement perdre toute couverture médicale. Le parcours de soins, le médecin traitant et les complémentaires restent des sujets à organiser, notamment lors d’un changement de situation professionnelle ou de domicile. Le cas américain relaté par CNBC rappelle surtout qu’une retraite anticipée suppose de vérifier longtemps à l’avance les dépenses de santé prévisibles et les modalités de couverture.
Retrouver un rythme quand le travail disparaît
Bernadette Joy a aussi été surprise par le besoin de structure. Ne plus avoir d’horaires dictés par une fiche de paie lui a d’abord paru très agréable. Durant les premiers mois, elle a pourtant eu du mal à construire des journées qui aient du sens à ses yeux.
Après plusieurs essais, elle a choisi une méthode simple : chaque trimestre, elle retient trois thèmes pour guider son emploi du temps. Sa santé, ses loisirs et ses projets personnels servent de repères. Lors du trimestre précédent, elle s’est consacrée au yoga, à l’improvisation et à l’organisation d’un grand rendez-vous destiné à la communauté qu’elle a réunie autour de sa plateforme consacrée aux finances personnelles et à l’entrepreneuriat.
Elle continue d’ailleurs ses activités d’accompagnement et d’organisation d’événements. Elle affirme ne plus le faire pour gagner sa vie, mais parce qu’elle apprécie de transmettre son expérience. Le travail peut ainsi conserver une place, même lorsqu’il n’est plus indispensable financièrement.
Le départ du bureau change aussi les relations
Au début de sa retraite, Bernadette Joy ressentait une pression : celle de prouver à son entourage que sa décision était la bonne et que cette nouvelle vie était réussie. Elle a compris qu’elle attendait beaucoup de validation extérieure.
Elle indique que l’écriture personnelle et la thérapie l’ont aidée à prendre du recul. L’enjeu social s’est aussi imposé. Sans collègues, et avec des proches qui ne se trouvent pas au même moment de leur vie, l’isolement peut apparaître.
La retraite anticipée libère du temps, mais elle oblige aussi à recréer des habitudes relationnelles auparavant fournies par le travail.
Elle cherche donc à développer de nouvelles amitiés grâce à ses centres d’intérêt : l’humour, le yoga, le sport et la musique. Cette démarche montre que préparer un départ ne consiste pas uniquement à calculer un capital ou des dépenses. Les activités régulières et les relations constituent aussi des repères concrets.
Faire une place aux dépenses qui font plaisir
Elle redoutait l’ennui. Elle fait finalement face au problème inverse : elle veut faire trop de choses à la fois. Chanter, jouer au pickleball et au volley-ball, voyager ou assister à des concerts figurent parmi ses envies. Fan de K-pop, elle prévoit notamment d’aller voir BTS lors d’une tournée.
Ces choix pèsent sur son budget. Bernadette Joy reconnaît que ces loisirs ne sont pas neutres pour ses finances. Elle a pourtant décidé de ne plus les éviter par peur de dépenser et accepte l’idée d’ajuster son budget l’année suivante si nécessaire.
Son témoignage ne présente pas une retraite précoce comme une vie sans contraintes. Il décrit plutôt une période où les arbitrages changent de nature : protéger une réserve d’argent, organiser les soins, donner une direction à ses semaines et choisir les dépenses qui correspondent réellement à ses priorités.
